Asuntolainat nosteessa – kuulutko sinäkin uusiin lainanottajiin?

Kaikkienhan tulee asua jossain. Moni valitsee kodikseen vuokra-asunnon, mutta yhä useampi valitsee kodikseen sen ihan oman asunnon – tai pankin oman asunnon, kuten leikkisästi sanotaan. Pankkien ovet käyvätkin nyt varsin kiivaaseen tahtiin, sillä uusien asuntolainojen keskikorot ovat yhä huikean matalalla.

Asuntolainalla tarkoitetaan asunnon ostoon tai peruskorjausta varten myönnettävää lainaa. Sen vakuutena käytetään useimmiten ostettavaa asuntoa sekä säästöjä. Vakuuden tarkoituksena on turvata lainan takaisinmaksu pankille. Pankinhan kun ei olisi järkevää myöntää lainaa, jota lainanottaja ei pystyisi maksamaan takaisin. Se on molempien etu, että takaisinmaksukyky on varmistettu huolella.

Asuntolainojen keskikorko mahtavan matala

Kesäkuussa 2017 oli uusien asuntolainojen keskikorko 1,07 prosenttia ja laskennallinen marginaali 1,04 prosenttia. Lukemana se on varsin matala. Alhainen keskikorko on saanutkin yhä useammat hakemaan asuntolainaa, sillä moni mieltää omistusasumisen pitkällä tähtäimellä kannattavammaksi asumismuodoksi kuin vuokralla asumisen. Omistusasunnon kun voi esimerkiksi laittaa myyntiin, jos ei itse enää halua asua siellä ja näin toimimalla voi tienata mukaviakin summia omaa pankkitiliä täydentämään. Toisaalta vuokra-asumisen hyviin puoliin lukeutuu muun muassa se, että voi nopeallakin aikataululla päättää vaihtaa esimerkiksi paikkakuntaa uuden työpaikan perässä tai jos asunnossa ilmenee ongelmia, voi siitä pyristellä astetta helpommin eroon.

Uusia asuntolainoja miltei parin miljardin edestä

Kuluvan vuoden kesäkuussa Suomessa nostettiin uusia asuntolainoja melkein 2 miljardin euron edestä – lukema oli tarkalleen ottaen 1,8 miljardia euroa. Summa on kasvanut, ainakin jos vertaa esimerkiksi toukokuun 2017 lukemaan (1,7 miljardia euroa) sekä huhtikuun 2017 lukemaan (1,4 miljardia).

Voit tutustua lukuihin tarkemmin muun muassa lukemalla Taloussanomien IS.fi.ssä julkaisemaa artikkelia.

Asuntolainan korosta voi vähentää osan tai kaikki

Asuntolainasta maksetaan toki korkoa – siihenhän sitä tarjoavien yritysten business perustuu. Maksetun koron määrän voi kuitenkin vähentää verotuksessa joko osittain tai jopa kokonaan. Asuntolainan korkovähennyksen määrä on elänyt vuosien saatossa ja valitettavasti vähentynyt merkittävästi esimerkiksi vuodesta 2014 lähtien. Vuonna 2014 koroista sai vähentää 75 %, vuonna 2015 65 %, vuonna 2016 55 %, kuluvana vuonna eli vuonna 2017 45 % ja ensi vuonna eli vuonna 2018 35 %. Vaikka määrä onkin vähentynyt, kannattaa tämäkin etu toki hyödyntää. Vero.fi-sivustolla lukee, että vähennyskelpoiset korot vähennetään ensisijaisesti pääomatulosta. Jos sellaisia ei ole tai niitä on vähemmän kuin korkoja, kyseessä on alijäämä.

Malttia ja harkintaa asuntokaupoille suunnatessa

Koska asunnon ostaminen on yksi suurimmista hankinnoista, mitä tulet todennäköisesti tekemään koko elämäsi aikana, on hakuprosessiin syytä perehtyä ihan tosissaan. Muun muassa tässä blogikirjoituksessa on kirjoitettu aika mukavasti aiheesta. Kirjoituksessa kehotetaan ihan ensimmäiseksi miettimään itselle tärkeitä asioita, punnitsemaan asuntolainan korkoa, kilpailuttamaan marginaali, otettava selville todellinen maksuaika sekä harkitsemaan tarkkaan erilaisia lisäpalveluja. Vinkeistä mahtavin tulee mielestäni viimeisenä – siinä kun rohkaistaan lukijaa tekemään päätös.

Suomessa asuntolainat euroalueen huokeimpia

Suomi loistaa tilastoissa. Ainakin kun tarkastelee Euroopan edullisimpia lainoja, sillä ne, totta tosiaan, löytyvät armaasta kotimaastamme. Euroopan keskuspankin tilastoista selviää, että Suomen asuntolainat ovat kirkkaasti euroalueen edullisimpia. Toiseksi halvimpiin asuntolainoihin pääsee käsiksi Ranskassa. Sen sijaan Irlanti loistaa tilastojen toisessa päässä eli irlantilaiset joutuvat maksamaan asuntolainastaan enemmän kuin me täällä Suomessa. Myös naapurimaassamme Ruotsissa asuntolainojen kustannukset on pystytty pitämään kuluttajalähtöisen matalalla.

Kuuntele haaveitasi ja toteuta ne parhaasi mukaan

Kun pohdit oman asunnon ostamista, on aika pysähtyä ihan tosissaan miettimään, millaisia toiveita itsellä on oman kodin suhteen. Haaveiletko esimerkiksi pienestä, mummonmökkimäisestä torpasta keskellä avaraa maaseutumaisemaa vai janoatko korkealla tekniikalla varustettua, ilmavaa ja nykyaikaista asuntoa keskellä mukavuuksia? Asunto on niin arvokas ja pitkäaikainen hankinta, ettei sitä valitessa kannata hötkyillä. Joistain toiveistasi voit tinkiä, mutta määrittele esimerkiksi viisi tärkeintä kriteeriä ja pidä niistä kiinni. Suomi on täynnä koteja ja niitä tulee asuntovälitysfirmojen sivuille päivittäin uusia. Seuraa myytäviä asuntoja riittävän pitkään ja jos ei sittenkään natsaa, voit harkita oman rakennuttamista tai rakentamista itse.