Kotitalouksien säästämisaste pakkasen puolella

Lievästi pienentyneet tulot ja kohonneet kulutusmenot laskivat kotitalouksien säästämisasteen -2,2 prosenttiin. Rahaa jää siis säästöön vähemmän, kuin kenties Suomen elpyneestä taloustilanteesta voisi päätellä.

Kotitalouksien säästämisaste heikentynyt huhti–kesäkuussa

Tilastokeskuksen neljännesvuosittaisesta sektoritilinpidosta selviää, että kotitalouksien säästämisaste heikkeni 0,9 prosenttia huhti–kesäkuussa. Se tarkoittaa sitä, että kotitaloukset eivät juuri nyt kykene säästämään rahaa esimerkiksi pahan päivän varalle tai tulevia hankintoja varten. Säästämisaste on heikentynyt keväästä kesään ja vain tulevaisuus näyttää, miten tilanne muuttuu esimerkiksi Suomen elpyvän taloustilanteen takia.

Kulutusmenot ovat ylittäneet kotitalouksien tulot

Kotitalouksien säästämisasteella tarkoitetaan säästön osuutta käytettävissä olevasta nettotulosta. Negatiivinen säästämisaste viestii, että kulutusmenot ovat olleet tuloja suuremmat. Se ei kuvaa kotitalouksien velkaantumista. Omat menot ovat kenties kasvaneet – on harrastuksia, matkoja, remontteja ja muita hankintoja – ja samalla omat kuukausittaiset tulot ovat pysyneet lähes ennallaan. Maalaisjärjelläkin jo ymmärtää, että lopputulos vetää talouden pakkaselle. Säästämisaste onkin pienentynyt -2,2 prosenttiin tänä vuonna. Oletko itse huomannut muutosta omassa taloustilanteessasi?

Ruoan hinta nousee tänä ja ensi vuonna

PTT eli Pellervon taloustutkimus julkaisi hiljattain tiedotteen siitä, miten ruoan hinnan lasku on pysähtymässä ja ruoan hinnat tulevat nousemaan niin tänä kuin ensi vuonna. Kuluttajille se tarkoittaa aiempaa suurempia kauppalaskuja. Mistään valtavasta ruoan hinnan nousemisesta ei kuitenkaan ole onneksi kyse. PTT ennustaa ruoan hinnan nousevan vuonna 2017 0,2 prosenttia ja vuonna 2018 1,0 prosenttia.

Ruoan hinnan nousu näkyy kukkarossa

Ruoan hinta nousee kaikissa päätuoteryhmissä. Tänä vuonna nousu ei ole vielä yhtä jyrkkää kuin tulevana vuotena, sillä muun muassa makeisvero on poistettu ja se kaitsee vuoden 2017 ruoan hintaa. Makeisvero tarkoittaa karkkien, jäätelön ja virvoitusjuomien valmisteveroa ja se poistettiin vuoden 2017 alussa. Aivan kaikki tuotteet eivät tästä makeisveron poistamisesta kuitenkaan hyötyneet, sillä esimerkiksi virvoitusjuomista peritään makeisveroa. Se, miksi vero poistettiin, johtuu toiveesta siirtää veronalennukset suoraan hintoihin.

Makeisvero poistui vuonna 2017 – koska vihannesten hintoja lasketaan?

Kysymys toki kuuluu, että onko makeisvero oikea tapa pyrkiä alentamaan ruoan hintaa? Suomalaiset syövät vuodessa noin 14 kiloa makeisia, eli kulutus on jo nyt melkoista. Eikö olisi parempi alentaa muun muassa vihannesten hintaa eikä makeisten? Tosin sokerin vuosikulutus on laskenut Suomessa jo 17 vuoden ajan, eli suunta on oikea. Suomalaiset syövät jo nyt viidenneksi eniten makeisia ja leivonnaisia EU:ssa. Sokeria tosin kuluu yllättäen vähiten EU-maista.

Kotitalouksien investointiaste: asuntokauppa veti eniten puoleensa

Kotitalouksien investointiaste puolestaan nousi 12,5 prosenttiin, eli kasvua oli 0,3 prosenttiyksikköä. Suurin osa kotitalouksien tekemistä investoinneista on asuntoinvestointeja. Tuoreen Pankkibarometrin mukaan luotonkysyntä on kasvussa ja lisärahoitusta tarvitaan erityisesti niin asunnon hankintaan, remontointiin kuin peruskorjaustakin varten.

Yritysten investointiaste kasvussa

Myös yritysten investointiaste kasvoi edellisestä neljänneksestä. Yrityssektorin voittoaste säilyi ennallaan. Se on sinänsä jännittävää, sillä Tilastokeskuksen selvityksen mukaan uusien yritysten määrä on vähentynyt 4,3 prosenttia. Lopettaneita yrityksiäkin oli 6,2 prosenttia vähemmän kuin vuosi sitten. Uudenmaa oli vilkkainta yritysten perustamisaluetta, sillä siellä aloitti toimintansa 3 154 yritystä. Kehityksen kärjessä kakkossijalla oli Varsinais-Suomi ja kolmantena vilkkaudessaan Pirkanmaa. Kun tilastoja tarkastellaan vielä syvemmin, voidaan todeta, että ensimmäisellä neljänneksellä vuonna 2017 tilastoissa loistivat Helsinki, Espoo, Tampere, Vantaa ja Turku.

Näin parannat oman taloutesi tilannetta

Miten tulisi toimia, jos haluaisi vaikuttaa oman kotitalouden säästämisasteeseen myönteisesti? Määrittele ensin tavoite ja suuntaa sitä kohti määrätietoisesti. Aluksi voi olla hyvä idea pyrkiä ainakin hieman positiivisen puolelle – säästämisaste voisi olla esimerkiksi 5 prosenttia. Siihen on helpointa päästä omista kuluista karsimalla, lisäksi voit selvittää palkankorotuksen tai uuden työpaikan mahdollisuutta. Karsi turhat kulut, tee järkeviä valintoja ruokakaupassa ja kiinnitä huomiota vapaa-ajan aiheuttamiin kustannuksiin. Vaikka kaikkien suomalaisten kotitalouksien säästämisasteeseen on kenenkään mahdotonta vaikuttaa, voi jokainen tehdä oman taloutensa taloudellista tilannetta tukevia valintoja. Kun teet niin pitkäjänteisesti, voit nauttia lopputuloksesta yllättävän pian.

Toys”R”Us yrityssaneeraukseen – miksi rahat loppuivat?

Erityisesti monipuolisesta leluvalikoimastaan tunnettu yhdysvaltalainen lelujätti Toys”R”Us on hakeutunut saneerausmenettelyyn. Mitä se tarkoittaa näin suomalaisen kuluttajan näkökulmasta – entä miten käy lelujen?

Suosittu lelujätti pulassa: Toys”R”Us:in toiminta uhattuna

Kukapa ei olisi käynyt ostoksilla Toys”R”Us-lelukaupassa? Se tarjoaa hyllymetreittäin trendileluja ja klassikkovempaimia. Ihan kaikkea, mistä pienet lapset ja muut leikkimieliset innostuvat! Vaikka kaupan ovi käy ainakin meillä Suomessa varsin tiuhaan, kuuluu myymäläketjulle sille varsin huonoa. Tällä viikolla uutisoitiin, että se on hakeutunut Yhdysvaltojen konkurssilainsäädännön mukaiseen saneerausmenettelyyn.

Uutinen aiheutti todellisen kolahduksen piristyneiden talousuutisten seassa. Lähes joka viikko uutisista saa lukea, miten taloustilanne on elpynyt ja työttömyys vähentynyt. Näiden positiivisten uutisten seassa tuntuu hurjalta lukea, miten kokonainen ketju on pulassa ja kymmenien tuhansien työntekijöiden työt kenties uhattuina.

Velkasaneerauksen tavoitteena vähentää velkoja

Yrityssaneeraus, eli toiselta nimeltään velkasaneeraus, on yksi vaihtoehto konkurssille. Se on tila, johon joudutaan, jos kassavirtaa ei ole riittävästi ja rahoitusongelmat kasvavat ylitsepääsemättömiksi. Yrityssaneeraus on yrityksen mahdollisuus pyristellä ongelmistaan eroon. Tavoitteena on vähentää velkoja sekä neuvotella uudelleen tilannetta eri osapuolien kanssa.

Yrityssaneeraus päättyy viimeistään silloin, kun velallinen eli tässä tapauksessa Toys”R”us on suorittanut maksuohjelman mukaiset maksut.

Verkkokauppa uhkaa kivijalkakauppaa

Miten asia voi olla niin, että Toys”R”Us-ketjulla menee kurjasti? Miksi suosittu lelukauppa joutuu pahimmassa tapauksessa laittamaan lapun luukulle? Eikö kauppa käy vai missä vika? Ainakin lelusesonkeina, kuten joulun alla, joutuu lelukaupassa kuin lelukaupassa jonottamaan jopa aivan riesaksi saakka. Vastaus Toys”R”Us-ketjun vaikeuksiin löytyy muuttuneesta kuluttajakäyttäytymisestä. Yrityksen mukaan heillä on ollut kerta kaikkiaan ylitsepääsemättömän suuria vaikeuksia menestyä markkinoilla, joissa vastassa on muun muassa Amazon ja muita verkkokaupan jättiläisiä.

Velkojen järjestelyä ja pääomarakenteen tarkkailua

Toys”R”Us on kertonyt alkavansa järjestelemään velkojaan ja pääomarakennettaan. Tavoitteena on kenties selvittää, kuinka paljon velkoja on, mistä ne koostuvat ja miten velat saataisiin kuitattua pois ilman toiminnan häiriintymistä. Myös pääomarakenteen selvitystyö on täydessä vauhdissa. Spekulaatiot käyvät kovana, joutuuko yritys sulkemaan joitain myymälöitään, irtisanomaan henkilökuntaa tai ajautuuko koko ketju kenties konkurssiin?

Uudet Toys”R”Us-järjestelyt toistaiseksi vain USA:ssa ja Kanadassa

Näillä näkymin nämä huolestuttavat kuulumiset koskevat vain toimintoja Yhdysvalloissa ja Kanadassa. Jos hyvin käy, yritys nousee vielä ja tilanne ei näy missään vaiheessa Suomessa sijaitsevissa myymälöissä.

Työpaikka noin 64 000:lle

Toys”R”Us on vahva toimija USA:ssa. Yrityksellä on lähes 1 600 myymälää ja se työllistää miltei 64 000 työntekijää. Yritys kertoo, että enemmistö sen myymälöistä on yhä kannattavia eri puolilla maailmaa. Kovin myyntisesonki koittaa loma-aikana, jolloin kauppa piristyy selkeästi.

Enemmistö leluostoksista siirtynyt verkkoon

On arvioitu, että esimerkiksi viime vuonna eli vuonna 2016 13,7 % kaikista leluostoksista tehdään verkossa. Luku on kasvanut selkeästi vuodesta toiseen. Tällaisen kehityksen myötä Toys”R”Us onkin pienessä pulassa. Verkossa on helppo vertailla eri hintoja ja jos oma myymälä ei kykene vastaamaan hintoihin, saattaa moni kuluttaja hakeutua muualle ostoksille.

Kuluttajat muuttuvat, muuttuuko kauppa?

Koska kuluttajien ostokäyttäytyminen muuttuu, on myymälöiden tehtävänä mukautua siihen omia toimintamallejaan muuttamalla tai tiputtautua pois kilpailusta. Nähtäväksi jää, miten Toys”R”Us:in kaltainen megaketju kykenee muuttamaan toimintaansa vai kykeneekö ollenkaan.

Pitkään alalla toiminut lelujätti

Toys”R”Us perustettiin vuonna 1948, jolloin Carles Lazarus avasi vauvoille suunnattuja huonekaluja myyvän liikkeen Washingtoniin. Toiminta laajeni nopeasti leluihin, kun Lazarus havaitsi niillä olevan kysyntää. Nyt jäämme jännityksellä odottamaan, sulkeeko ketju ovensa lähivuosina vai jatkuuko sen tarunhohtoinen tarina pitkälle tulevaisuuteen.

 

Konkurssien määrä laskussa – tammikuusta heinäkuuhun laskua lähes 15 %

Suomen talouselämä on mukavassa nosteessa. Ainakin, kun tarkastelee konkurssien määrää tammi–heinäkuussa 2017.

Yrityksen konkurssi pohjautuu maksukyvyttömyyteen

Konkurssilla tarkoitetaan sitä tilannetta, jossa yritys ei pysty maksamaan velkojaan takaisin ja se todetaan tuomioistuimessa vararikkoon. Jotta yritys menee konkurssiin, on sen edellytyksenä velallisen maksukyvyttömyys. Konkurssiin hakeutumisen syitä on yhtä monia kuin konkurssiin hakeutuvia yrityksiä. Pelkistetysti ja tiivistetysti voidaan sanoa, että rahavirrat ulospäin ovat olleet suuremmat kuin rahavirrat yritykseen. On kenties tehty liian isoja hankintoja, muutettu liian kalliisiin toimitiloihin tai valmistetun tuotteen tai palvelun jälleenmyyntiarvo ei ole kohdannut loppuasiakkaan toiveita. Olipa syy mikä tahansa, rahat ovat loppuneet ja liiketoiminnasta on tullut kannattamatonta. Velalliselle on saattanut kertyä useita eri velkojia ja perittävä yhteissumma on kasvanut liian suureksi tuloihin nähden.

Konkurssihakemus 2017: määrässä selvää laskua viime vuodesta

Tilastokeskus viestii, että konkurssien määrä laski 14,9 % tammi–heinäkuussa 2017. Tuolloin konkurssia kohti suuntasi 1 2540 yritystä, eli mukavat 219 yritystä vähemmän kuin vuotta aikaisempana ajankohtana. Kaikilla päätoimialoilla meni konkurssien määrää tarkasteltuna vahvasti, joskin toimialakohtaisia eroja oli havaittavissa. Eniten konkurssit vähenivät muiden palveluiden parissa, eli muun muassa rahoitus- ja vakuutustoiminnan parissa työskentelevillä aloilla, kiinteistöalalla sekä muun muassa koulutuspalveluita tarjoavilla aloilla. Myös muun muassa viihde- ja virkistystoiminnan konkurssihakemusten määrä väheni merkittävästi.

Konkurssiin hakeminen on selkeä prosessi

Konkurssin lähtölaukaus on kirjallinen hakemus, jonka voi tehdä joko velallinen itse tai velkoja. Hakemus lähetetään sille käräjäoikeudelle, jonka toimialueella velallinen on vaikuttanut yritystoiminnallaan. Tuomioistuin tekee lopullisen päätöksen konkurssin asettamisesta. Jos velallinen hakee konkurssia, olemassa ei ole taloudellista tilaa koskevia määräyksiä tai edellytyksiä – konkurssiin voi hakeutua oman tahtotilan mukaan. Jos sen sijaan velkoja hakee velallista konkurssiin, on hänen kyettävä osoittamaan todellinen saatava. Tällainen saatava on muun muassa velallisen taloudellista tilaa osoittava maksukyvyttömyys tai maksukehotuksen laiminlyönti. Lisää olennaista tietoa saat Oikeus.fi:stä ja Laki24.fi:stä.

Pesänhoitaja selvittää epäselvyydet ja riitaisuudet

Konkurssi on polveileva, monista eri seikoista riippuvainen prosessi, joka vaatii huolellista selvitystyötä ja korkeaa ammattitaitoa kaikilta sen kanssa tekemisissä olevilta. Siksi käräjäoikeus määrää pesänhoitajan huolehtimaan konkurssipesän selvittämisestä. Pesänhoitaja aloittaa velkojen selvittämisen sekä perehtyy myös ilmeneviin epäselvyyksiin ja riitaisuuksiin. Hän tekee jakoluettelon saatavista ja käräjäoikeus tarkastaa sekä lopulta vahvistaa sen.

Nykyaikana kaikki olennainen ja tärkeä tieto löytyy muutaman klikkauksen päästä verkossa. Niin myös konkurssia käsittelevä tieto. Täältä voit tarkastaa vaivattomasti, millä yrityksillä on vireillään olevia protesteja ja velkomustuomioita. Vireillään olevia protesteja ja velkomustuomioita voi tarkistella muun muassa jaottelemalla ne talousalueen mukaan.

Tulevaisuutta on vaikea täysin ennustaa

Suomen taloudella menee juuri nyt mukavan hyvin, sillä monien eri tutkimusten mukaan talousnäkymät ovat monelta kannalta tarkasteltuina myönteisiä. Myös Suomen Pankki julkaisi hyviä uutisia viestimällä, että talouskasvu on vahvistunut. Koska talouden näkymät ovat hyviä, voidaan olettaa, että myös konkurssien määrä laskee.

Täsmällisiä johtopäätöksiä ei vielä voida vetää konkurssihakemuksia kuukausitasolla tarkastelemalla, sillä kausivaihtelu on todellinen, tilastoja paikoitellen vääristävä seikka. Mutta kun tilastoja tarkastelee pidemmällä aikavälillä ja kattavammalla syklillä, voidaan todeta konkurssien oleva laskeva trendi.

Maailma muuttuu, tekniikka kehittyy ja kuluttajien ostokäyttäytyminen elää murroskauttaan. Verkko-ostosten teko on ollut kasvussa jo useamman vuoden, mikä aiheuttaa paineita pienille kivijalkamyymälöille. Samoin erilaisia huoltotoimenpiteitä tarjoavat yritykset saattavat joutua kehittelemään uusia toimintamalleja ja lisäpalveluja liikeidealleen; kodinkoneiden alentuneet hinnat saattavat kannustaa kuluttajia vaihtamaan kokonaan uuteen vanhan korjaamisen sijaan.

 

 

Suomalaisten keskipalkka eri aloilla vuonna 2016

Suomalaisia kiinnostaa yleensä suuresti, miten korkea oma tulotaso on suhteessa koko kansan keskipalkkaan. Alan keskipalkka voi vaikuttaa merkittävästi myös nuoren opiskelupaikan valintaan, sillä käytetystä työajasta voidaan maksaa tuplasti tai parhaimmillaan jopa useita kertoja enemmän niin sanotusti haastavammissa tehtävissä.

Vuonna 2016 suomalaisten palkkatason nousu oli noin yhden prosentin luokkaa. Palkkataso ei siis kasvanut yhtä voimakkaasti verrattuna 2000-luvun muihin vuosiin, mutta se on kuitenkin ollut linjassa inflaation kehityksen kanssa. Inflaatio eli rahan ostovoiman heikkeneminen on ollut Suomessa hyviin maltillista viime vuosina, mikä vaikuttaa myös palkkojen hidastuvana kasvuna.

Modernit ja ”haastavat” alat maksavat enemmän

Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mikäli alallasi kehitetään jotain uutta ja modernia, alasi palkat ovat kärkipäässä keskipalkkojen vertailussa. Mediaanipalkka informaatio- ja viestintäaloilla keikkuu 4 000 euron kieppeillä (Helsingin uutiset: Keskiansio yli 4 100 euroa kuussa – tällä alalla tienaa tasaisen hyvin), kun kaikkien alojen mediaani on noin 3 000 euroa kuussa. Palkat ovat matalia majoitus- ja ravitsemusaloilla, joissa mediaani on huomattavasti alle 2 500 euroa.

Ero näiden esimerkkien välillä selittyy sillä, että informaatio ja viestinnän aloille vaaditaan yleensä koulutusta ja erityistä osaamista. Useissa majoitus-ja ravitsemusalan töissä työskentelee työntekijöitä ilman tutkintoa.

Hallinto- ja tukipalveluiden palkka on <palkkalistan häntäpäässä alle 2 500 euron mediaanilla. Palkkataulukon kärkipäässä keikkuvat koulutus sekä tieteellinen ja tekninen toiminta +3 500 euron mediaanilla.

Ero näiden alojen välillä selittyy sillä, että tieteellinen ja tekninen toiminta sekä koulutus luovat jotain uutta ja itsessään arvokasta, kun taas hallinto- ja tukipalvelut keskittyvät ylläpitämään rakenteita. Ne eivät siinä mielessä tee ”uraauurtavaa työtä”, joka veisi yhteiskuntaamme askel askeleelta uusille ulottuvuuksille.

Tienaat enemmän tekemällä asioita, joita muut eivät osaa

Kaikesta tästä voidaan vetää se yhteenveto, että mikäli teet jotain sellaista, mitä kaikki muutkin pystyisivät helposti tekemään, et todennäköisesti tienaa kovin paljon. Mikäli teet sellaista työtä, jonka oppimiseen on mennyt vuosia, palkkasi on todennäköisesti palkkataulukon kärkipäässä.

Ero selittyy yksinkertaisesti sillä, että helpoimmilla aloilla työvoima on helposti korvattavissa. Mutta kuinka korvaat koodaajan, joka on kehittänyt vallankumouksellista tuotetta viimeiset viisi vuotta? Uuden koodaajan kouluttamiseen voi mennä vuosia.

Valtion ja kuntasektorin palkat vuonna 2016

Suomen valtio työllistää noin 70 000 palkansaajaa. Kunnissa ja kuntayhtymissä kokoaikaisia palkansaajia on yli 350 000 (Tilastokeskus: Kuntasektorin palkat). Voidaan siis sanoa, että kunta ja valtio ovat Suomen merkittävimmät työnantajat. Vertailukohdaksi voidaan ottaa Suomen suurin yksittäinen työnantaja Posti Group, jonka palveluksessa työskenteli vuonne 2016 hieman yli 20 000 työntekijää.

Yhteenvetona kuntien ja valtion tehtävien palkoista voidaan sanoa, että vastuu nostaa palkkaasi. Johtajien mediaaniansio kuntasektorilla on lähes 5 000 euroa ja valtiolla työskentelevillä johtajilla jopa yli 6 000 euroa. Erityisasiantuntijoiden mediaanipalkka on valtion leivissä yli 4 000 euroa ja kunnalla työskenneltäessä noin 3 500 euroa.

Merkille pantavaa on myös, että erityisasiantuntijoiden palkka nousee iän mukaan huomattavasti voimakkaammin verrattuna esimerkiksi asiantuntijoihin tai palvelu- ja myyntityöntekijöihin. Näiden alojen palkka on suurin piirtein saman verran alle 25 vuotiaiden ikäryhmässä, mutta vanhempiin ikäluokkiin mentäessä ero kasvaa suureksi erityisasiantuntijoiden eduksi.

Vaikuttaako keskipalkka alan valintaasi?

Vertailemalla keskipalkkoja voit nopeasti huomata, millä aloilla ja millaisissa tehtävissä palkkasi voi helposti nousta korkealle. Menestyvänä bloggaajana tai lääkärinä voit nostaa palkkaa yli 10 000 euroa kuussa, mutta siivoojana, tarjoilijana tai hotellin vastaanottovirkailijana voit vain unelmoida kyseisistä palkoista.

Mikäli olet nuori ja mietit, mille alalle haluat isona suuntauta, ota yhdeksi kriteeriksi mukaan myös palkka. Vaikka palkka ei ole kaikki kaikessa, se voi merkittävästi vaikuttaa, miten loppuelämäsi muotoutuu. 2 000 euroa tienaava siivoja ja 6 000 euroa tienaava lakimies elävät hyvin erilaista elämää.

Tulot vaihtelevat toki yksittäisten alojen sisällä, mutta keskipalkka ja nykyiset palkat antavat tietyt raamit sille, millaista palkkaa voit kyseisillä aloilla tienata.